「我的RESP怎么”亏损”了？」

前两天，一位朋友给我打来电话。

“哎，我的RESP怎么亏损了？”

他听说我是 financial planner，遇到问题第一个就想到了我。我一听就笑了：”不会吧，RESP怎么会亏损呢？”

结果一聊才发现——不是真亏了，是涨得太少了，少到让他感觉像亏了。

一笔让他心寒的账

举个例子：这些年，他往三个孩子的RESP里陆陆续续存了十几万。到现在一算，账面只多了两三万。

咱们来算笔账：联邦政府的教育储蓄补贴（CESG），一个孩子一辈子最多能拿 $7,200，三个孩子就是 $21,600——光补贴就两万多了。

存了十几万，补贴占了两万多，那投资本身的增长呢？确实有点少了。

为什么会这样？两个原因

第一，风险承受能力决定了你的配置。

这不是谁对谁错的问题。风险承受能力强的人，组合里增长型资产比例高，长期下来涨得就多；承受能力弱的人，组合偏保守，涨得自然就少。

关键是——这个配置当年定下来之后，有没有人再回头看过？市场变了，你的年龄、收入、风险承受能力都变了，组合还停在原地，收益当然跟不上。

第二，钱存在银行，开完户就没人管了。

朋友自己也承认：RESP开在银行，办完手续之后，基本就没人再联系过他。银行不是不专业，是太忙了——客户太多，普通客户很难享受到持续的跟踪服务。除非你是VIP。

但什么叫VIP？在银行，门槛可能很高。在我们这种专注服务中产阶级的规划师这里，十万左右的资产，你就是VIP了。

VIP的待遇是什么？

很简单：每年一次 review。

我们坐下来看看：这一年收益怎么样？为什么是这个收益？你的风险承受能力有没有变化？要不要调整？

至少，你始终知道自己的钱在发生什么。而不是等到孩子上大学、要取钱的那一天，才发现——”这跟我想的完全不一样。”

那是最坏的结果。

最好的结果是什么？我们一直保持联系，有问题及时沟通，最后你高兴，我也高兴。

写在最后

这位朋友的故事，可能也是很多人的故事。RESP一开十几年，中间没人看、没人调，最后”感觉亏了”。

如果你也有RESP，不妨现在就打开看一眼：这些年到底涨了多少？跟你的预期差多远？你的风险承受能力和当年开户时还一样吗？

想聊聊的话，跟理财规划师聊聊。

本文为一般性理财知识分享，不构成投资建议。数字均为举例说明，实际收益因个人情况而异。