2026年1月26日作者 chao.li

保险视角下的车队变革：中国电动车或进入加拿大，商用车险迎来“无人区”挑战

在加拿大与中国近期于渥太华和北京展开财政与贸易层级对话之后，中国制造的电动车（EV）有望首次进入加拿大市场。尽管公众关注点多集中在乘用车领域，但真正可能发生深刻变革的，是商用车市场——包括卡车、配送货车以及正在电动化和自动化的各类车队。

对商业车队运营方而言，这场转型不仅关乎环保，更涉及运营效率、成本控制以及长期竞争力。然而，随着电动与自动驾驶技术逐步落地，加拿大的保险公司和经纪人正步入一个几乎没有先例可循的全新风险领域。

Marsh Canada 加拿大马世保险（Marsh Canada）商用汽车及运输专线高级副总裁克林顿·德索萨（Clinton D’Souza）表示，目前商用电动车和自动驾驶车辆仍属“小众市场”，但增长趋势已经显现。

“目前的采用方式以试点和特定用途车队为主，”德索萨指出，“一些早期尝试者已经证明，这项技术在现实运营中是可行的。”

其中最受关注的案例之一，是加拿大零售巨头罗布劳（Loblaws）与自动驾驶公司 Gatik 的合作。双方已在加拿大测试自动驾驶配送车辆数年，并正逐步扩大规模。这一进展，被业内视为商用自动驾驶技术信心增强的重要信号。

“这些试点的核心在于测试、学习并为更大规模应用打基础，”德索萨表示，“一旦企业确认技术在安全性和效率上站得住脚，其他行业的跟进几乎是必然的。”

尽管前景可期，但加拿大商用电动车与自动驾驶车辆的落地并非“即插即用”。

“这不仅是买车的问题，”德索萨强调，“还涉及市政条例、省级监管、保险制度以及车队运营方之间的高度协同。”

在保险层面，电动车和自动驾驶车辆带来了全新的挑战。车载远程信息处理系统（Telematics）、AI 导航以及高压电池系统，使得事故理赔更加复杂，维修成本显著提高。同时，责任归属也不再清晰——制造商、软件供应商和车队运营方之间的责任界线正在变得模糊。

“在加拿大，目前真正承保自动驾驶车辆的保险公司非常有限，”他说，“缺乏历史数据，使得承保和定价都极具挑战性。”

面对新技术，保险的角色也正在发生变化。德索萨认为，未来的关键在于整合式风险管理，而不仅仅是事故发生后的赔付。

“通过远程数据，车队可以实时监测车辆使用情况、电池状态以及潜在安全隐患，”他说，“这些数据对于风险预防、承保决策和责任管理都至关重要。”

这种以数据驱动的模式，正在重塑保险与车队之间的关系，也为降低事故频率和损失规模提供了新的可能。

在北美市场中，加拿大，尤其是安大略省，正逐渐成为商用电动车和自动驾驶技术的测试热土。

“加拿大的责任和保险制度相对温和，”德索萨指出，“与美国相比，这里较少出现‘核弹级赔偿判决’，法律风险更可控。”

这也使得不少企业选择在加拿大进行早期部署和试运营。

安大略省提出到2030年实现40万辆电动及混合动力汽车产量的目标，进一步凸显了行业变革的速度。对商用车队而言，这意味着必须提前应对新的理赔场景——包括更高的维修费用，以及与自动驾驶系统相关的责任风险。

“真正理解技术、并能为客户提供风险管理指导的保险经纪人，将变得不可或缺，”德索萨表示，“这是一个令人兴奋的创新时代，但同样需要谨慎规划。”

在更宏观层面，自动驾驶电动车不仅有助于减排，也为物流效率和车队运营带来新的可能。随着清洁能源政策推进以及包括中国在内的全球电动车供应链扩展，加拿大商用车队正站在创新、可持续发展与风险管理的交汇点上。

“技术的发展速度，已经超过了政策和传统保险体系的适应能力，”德索萨总结道，“现在理解这些变化，对车队、保险公司和经纪人而言都至关重要。”