加拿大的火灾危机：保险公司压力增大，业主们的担忧加剧

近日，全加拿大的山火灾情引起了全球的关注。据报道，大半个加拿大都处于山火高危状态。由于气候变化，加拿大各地自然灾害频繁，洪水、山火等灾害摧毁了大量的房屋和车辆，导致BC省、阿尔伯塔省、安省、新斯科舍省等地的财产保险公司赔付额飙升。

以BC省2021年被山火严重损毁的Lytton村庄为例，总共有超过$1亿元的保险损失需要赔偿，然而有很多居民没有保险。两年过去了，村庄的彻底重建仍然遥遥无期，村庄的未来充满了不确定性。今年春季的山火危机具体需要多少保险赔付尚未统计出来，但保险公司的压力之大，恐怕与往年比是有过之而无不及。

联邦政府本周一表示，预计到今年8月，加拿大大部分地区的山火应该超出正常水平。根据加拿大保险局的数据，2022年是加拿大有史以来赔偿成本第三高的一年，由于洪水、暴风雪和席卷加拿大东部的飓风，保险赔偿超过$30亿元。

专家表示，由于保险公司对未来极端天气频繁的预期，房屋保险费率可能会在未来几年进一步攀升。根据加拿大统计局的数据，从2018年4月到2023年4月的5年间，房屋险和房贷险平均攀升了33%，过去20年涨幅超过200%。

另一个坏消息是持续的山火可能使居民获得房屋险和车险的难度加大。即使是那些居住在火灾爆发范围之外的居民，也会受整体环境的影响。

尽管存在挑战，专家表示，加拿大的保险业还没有像美国那样崩溃。美国的保险业正在经历重创。例如，在加利福尼亚州，保险公司State Farm最近宣布，由于山火爆发的可能性越来越大，公司将停止签售新保险。

该公司表示，做出这一决定的原因是“建筑成本的历史性增长超过了通货膨胀，巨灾风险快速增长以及充满挑战的再保险市场”。目前，加拿大在山火问题上保险公司没有采取类似举措的必要。加拿大保险局（Insurance Bureau of Canada）气候变化和联邦事务表示，目前加拿大的保险公司仍然将山火问题视为事故，没有任何保险公司放弃为山火易发地区承保。

在加拿大，洪水仍然是最“贵”的极端天气事件。在今年的预算中，联邦政府拨出$3170万元用于国家洪水保险计划，旨在覆盖难以获得洪水保险的高风险财产。联邦政府表示，其“低成本洪水保险计划”旨在“保护高风险洪水区的家庭，为他们提供足够的保险保障”。

加拿大保险局的数据显示，加拿大有10%的住宅面临着洪水的高等级风险，这意味这一大部分的房产无法通过私人市场以合理的价格上保。对此，加拿大保险局希望未来政府可以提供类似的计划来涵盖其他自然灾害，比如山火。

今后，政府和保险公司合作划分“管理”界限是必然趋势，但是有专家强调，这种计划的目的应该是保护居民而不是企业。滑铁卢大学气候风险研究小组联席负责人Daniel Henstra教授表示，“该计划的意图是保护房主，但我认为政治风险在于，人们会将其视为企业福利。”

Henstra还表示，未来，房主们为面临的风险承担更多的责任，但前提是他们必须有渠道获得足够的信息来预测风险。他举例说，英国为房主提供详细的地图，可以通过邮政编码查询详细的风险报告。“房主们可以通过地图或房地产网站来了解房产所在地的风险等级，例如洪水还是山火高发区，这样他们可以做出明智的选择。”